“河南上蔡农商行处置信托产品等两宗违法 董事长遭罚”

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新闻网北京1月4日信银保监会网站今日公布河南银监局驻马店分局行政处罚新闻公布表驻银监处罚决定字〔〕11日、12日，河南上蔡农村商业银行股份有限公司(以下简称“河南上蔡农商行”)有违规处分信托产品，对集团客户实施统一授信等违法行为， 驻马店银监分局处以其罚款20万元。

行政处罚见《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财工作若干事项的通知》(银监发〔2009〕113号)第三条和第四条，《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运营有关问题的通知》(银监发〔〕8号)第八条，《规范金融机构

魏钢在担任上蔡农商务理事长期间对信托产品进行违规处置，对集团客户未实行统一授信承担指导责任。 驻马店银监分局对其警告，处以罚款5万元。 行政处罚见《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财工作若干事项的通知》(银监发〔2009〕113号)第三条和第四条，《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运营有关问题的通知》(银监发〔〕8号)第八条，《规范金融机构

《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财工作若干事项的通知》(银监发〔2009〕113号)第三条:

银行领域金融机构在进行信用资产转让时必须严格遵守资产转让的真实性 转出方将信用风险、市场风险、流动性风险等完全转移给转入方后，信用资产可以从资产负债表中转移，转入方应当将信用资产作为自己的表内资产进行管理。 转出者和转入者必须联系一致，相关风险负担在任何时候都不得空，转入者必须按相应的权重计算风险资产，计入必要的风险。

《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财工作若干事项的通知》(银监发〔2009〕113号)第四条:

禁止资产非真实转移，转让信用资产的，转出方自身不得安排任何显性或隐性回购条件；禁止资产转让双方通过回购协议、即期回购和订立长期回购协议等方式规避监管。

《中国银监会商业银行关于资产管理工作投资运营有关问题的通知》(银监发〔〕8号)第8条:

商业银行不得对非标准化债权资产或所有权资产的融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购约定。

《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发〔〕127号)第7条:

金融机构开展回购销售(回购销售)和同业投资业务，除国家另有规定外，不得接受和提供直接或间接、显性或隐性第三方金融机构的信用担保。

《商业银行集团客户授信业务风险管理指南》(中国银监会令年第4号)第6条:

商业银行对集团顾客的授信应该大致分为以下几类:

(一)统一大体。 商业银行统一管理集团客户信用，集中风险控制集团客户信用。 

(2)适度大体上。 商业银行应当根据信用对象的风险大小和自身风险承担能力，合理明确对集团客户的整体信用额度，防止风险过度集中。 

(3)警报大致如下。 商业银行应当建立风险预警机制，及时防范和化解集团客户的信用风险。

《中华人民共和国银领域监督管理管理法》第四十六条:

银行领域金融机构有下列情形之一，由国务院银行领域监督管理机构责令改正，处20万元以上50万元以下罚款: 情节特别严重或者逾期不改正的，可以被责令停业整顿或者吊销经营许可证。 构成犯罪的，依法追究刑事责任: (一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的(二)拒绝或者阻碍现场以外的监管或者现场检查的(三)提供虚假或者掩盖重要事实的报告、报告等文件、资料的(四)按规定披露报道。

(责任:蒋栎润)