“央行：征信机构应为个体提供每年2次免费查询服务”

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原标题:央行发布《征信管理办法(意见征集稿)》！ 征信机构应当为个人提供每年两次的免费查询服务，新闻收集大体遵循“最小、必要”的原则

经过记者肖世清

规范征信业务及其相关活动，加强征信监管，促进征信业健康快速发展。 1月11日，人民银行发表了《征信业务管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，目前正在向社会公开征求意见。

据了解，《征求意见稿》的第一个副本包括五个方面。 对信用新闻和征信业务作了确定规定。 二是从保护个人和公司合法权益的角度规定了信用新闻的收集、整理、留存、加工。 三是规范信用新闻的采用，为合法目的保障。 第四，对信用新闻的安全性和跨境流动进行了规定。

值得注意的是，《征求意见稿》指出，征信机构应当通过网络、营业场所和其他机构等多种玩法，为个人新闻主体提供每年两次的免费信用报告查询服务。 征信机构不得以删除不良新闻或不采集不良新闻为由向新闻主体收取费用。

金融科技领域专家苏筱支持表示，预计此次央行将发布《征信业务管理办法(征求意见稿)》。 去年年底，国务院提出健全社会信用体系，积极稳妥地推进个人征信机构的准入。 此次文件的发布，是国务院贯彻和积极应对“健全的社会信用体系”

按照“最低、必要”进行的信用新闻的收集大致如下

年末年初以来，个人征信行业持续动态，如第二张个人征信牌照获批、征信机构领取数千万元级罚单等，但本文件规范了整个征信业，包括个人征信和公司征信两个方面。

央行表示，《征信业管理条例》颁布实施以来，我国征信业进入高速发展的数字征信时代，征信新业态不断出现，但由于确定的征信业务规则不足，征信边界模糊，新闻主体权益保护措施不足等问题层出不穷。 在此背景下，央行根据《征信业管理条例》，结合征信业务快速发展的实际，起草了《征求意见稿》。

《征求意见稿》共7章46条，对采集信用新闻、整理信用新闻、留存、加工、提供、录用信用新闻等方面做出了相关规定。

据了解，《征求意见稿》所称信用新闻是指为金融经济活动服务，评价个人和公司信用状况的各种新闻。 包括但不限于个人和公司身份、地址、交通、通信、债务、财产、支付、费用、生产经营、履行法定义务等新闻，以及根据这些新闻分析和评价个人和公司信用状况的新闻。

《征求意见稿》指出，征信机构收集信用新闻，应当大体遵循“最低、必要”的原则，不要过度收集。 此外，不得通过以下方法收集信用新闻:。 一种是欺骗、威胁、诱导的方法。 二是向收集的个人或公司收钱的方法；三是从非法渠道采集；四是侵犯其他新闻主体合法权益的方法。

在提供、录用信用新闻方面，征信机构应当通过网络、营业场所和其他机构等多种玩法，向个人新闻主体提供每年两次的免费信用报告查询服务。 征信机构委托其他机构提供免费信用报告查询服务的，应当审查被委托机构的资质、服务能力、安全保障设施、合规要求，对被委托机构的查询行为、泄露行为承担连带责任。 另外，《征求意见稿》规定，征信机构不得以删除不良新闻或采集不良新闻为由，向新闻主体收取费用。

征信机构不得提供的五种征信服务和产品

值得注意的是，《征求意见稿》对征信机构提出了相关禁止行为。 具体而言，征信机构不得提供以下征信服务和产品:一是承诺信用评估结果二是评估结果采用含蓄的复印件，借用政府部门或领域协会的名义进行市场宣传；三是威胁、欺诈、 的方法向新闻主体或新闻采信人提供征信产品和服务四是虚假推广征信产品和服务五是影响征信业务公平性的其他征信产品和服务。

《每日经济信息》记者日前观察到，央行对鹏元征信有限企业(以下称“鹏元征信”)发行了1979.55万元的车票。 处罚的依据是，鹏元征信未经批准，擅自从事个人征信业务活动，公司征信机构未任命高级管理人员及时备案。

值得注意的是，《意见征稿》第四十四条以“信用新闻服务、信用服务、信用评估、信用评级、信用修复”等名义对外提供征信功能服务，适用本办法。 苏筱荫认为，这意味着市场上以“大数据征信”、“个人征信”等名义的机构需要挂牌合规经营。 否则，就像鹏元征信一样，由于存在未经批准的个人征信业务活动，将领取中央银行的车票。

苏筱荫表示，总体来说，文件一方面要从适用主体、适用范围、信用新闻的定义、采集方法、留存加工方法的整理、招聘方法、信用新闻的安全、监管等方面指导和规范征信业务活动和信贷新闻的招聘全过程，另一方面要完善相关的监管框架

加强信用新闻的安全保护水平

《意见征稿》对信用新闻的安全也做出了相关规定，如个人信用信息机构、留存或解决50万家以上公司信用新闻的公司信用信息机构，应当符合以下要求:一是评估系统在国家信用新闻安全等级保护三级以上； 二是设立新闻安全负责人，由企业章程规定的高级管理人员负责三、设立专门部门，管理新闻安全工作人员，定期检查相关业务和征信系统安全管理制度和措施的执行情况。

苏筱荫表示，目前，新闻安全、隐私保护行业存在违规收集和新闻招聘、强制、频繁、过度索取客户权限、超范围收集、下载欺骗客户主体的app等混乱局面。 此次《征求意见稿》指出:“采集个人新闻，告知采集目的、新闻来源和新闻范围等，采集非公开的公司信用新闻，必须征得公司同意。 整理、保留、加工信用新闻，基于客观性，不得篡改原始数据”，有利于规范征信机构的信用新闻收集方法，充分履行对顾客主体的告知义务，保护金融顾客的合法权益。 机构应认真按照中央银行的规定，要求招标监督补缺，并遵守网信办、工信部的相关规定。

此前监管曾表示，中国政府已确定将数据列为与劳动、资本、技术并行的生产要素，数据可靠性是数据市场化配置和薪酬定价的基础性问题。 征信业属于金融业范畴，金融业作为数据密集型领域，必须加强对数据、新闻的保护。

苏筱支持表示，此次文件的出台，也有助于完善的数据规范和数据管理，为后续数据的保证，乃至推进完善的数据流和价格形成机制打下坚实的基础。

(责任:马先震)

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