“五大国有银行遭遇网络金融 从不屑到傻眼”

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互联网一旦遭遇金融，一切都将成为可能。

年6月，阿里巴巴与天弘基金合作推出余额宝，但财大气粗的商业银行们却表现平平。 “他们的玩法不会持续很久”，在国有银行做资深企业业务负责人的朋友信誓旦旦地对我说。

银行界鄙视持有高利率的余额宝，理由充分。 如果遇到6%以上的年息、数千亿的资产、集中偿还，该怎么办？ 商行有强大的同业市场支持，流动性紧张，市场上轻易借款，余额宝怎么做呢？ 高利率只是商业银行闲置的剩下的，银行给出的留存利率最多为5%，但是余额宝马上宣布为8%，如何实现？ 所以，风光无限的余额宝积攒了外行人瞩目的气息，不能折腾大风浪。

但是，半年来，事实充分说明了银行精英们是错误的。 蛇年刚过，五大国有银行宣布将提高10%的存款利率。 这已经是法定利率上浮的最高值。 众所周知，五大国有商业银行拥有老百姓心中最高的金融信用，是中国金融市场的第一金主。 但是，尽管如此，余额宝上市才6个月，大富翁就开始亏钱了。

五大行这样做真没办法。 余额宝的吸金速度远远超出了所有人的想象。 两次缺钱，余额宝完好无损，8%的收益率确实夸张了，但一直住在6%以上，远远高于大部分保本理财。 更重要的是，余额宝搀着春水，半年来，各大商社相继推出余额宝产品、民生、兴业的“现金宝”、募集的“溢财通”、平安的“平安盈”等，令人瞠目结舌。 存款市场整体利率瞬间提高到新水平，最终五大银行坐不住了。

诸葛亮毕竟是个非凡的人，五大行后知后觉，靠积累多年的信誉和声誉，放手还不晚。 但是，仅仅提高10%真的有用吗？ 存款大战真的火战收益率很高吗？

所有人都关注余额宝的利率，包括放低身段的5行，但很少有人观察余额宝的真正特征。 如果网络的效率和想象力与金融的收益率联系在一起，其结果就不仅仅是高收入了。 t+0的回购、完全的线上操作、人性化的日利润披露、整个过程的投资者不需要出示身份证、写一个字、说一句话、等待6%以上的年利润，可以说是零价格。 我记得。 一年前，父母拿着存折去某个国家取定期存款。 几周分行工作人员得出的结论是，必须回到开折行进行处理。 因为急需钱，60多岁的父亲只好坐4个小时的火车回老家。 但是，由于年代太长，存折上使用了一代人的身份证，所以银行需要公安局的说明。 光拿钱就要花这么多时间。 这就是一些商行对待存款人的服务方法。 在余额宝上，对于商务异地存折，投资者应该如何选择，答案一目了然。

在金融业也是服务。 我们不仅希望去银行存钱，获得巨大的利益，而且尽量方便、高效，尽量开心、满足。 时间也是价格，喜悦也是收益。 余额宝在给予高收益承诺的基础上，还利用廉价的网络技术，提供安全、快速、温馨、细致的服务。 服务可以建立企业品牌、企业品牌也就是投资者的忠诚度，这在一定程度上减轻了余额宝的兑付压力。 很明显，五大行在对抗余额宝们存款的第一轮输了，但输的最大原因不是过低的约定利率，而是国行之前就流传下来的、落后的、完全失败的服务体验。

利率市场化给老百姓带来的最大利益是供求地位的转换。 在过去的中国银行领域，储户投资银行，只得到很小的回报，银行乱吃海喝还对小储户很冷淡。 但是，当更高的存款利率出现后，更好的金融服务上市后，供需双方的力量将发生根本性的变化，资金供给跟不上需求，银行将无法继续抱着金饭碗。 为了存款，不仅要提供有竞争力的存款价格，还需要提供更高效、更人性化、更体贴的顾客服务。 所以，五大行的10%，后来知道后马上就感觉到了，但还只是迈出了第一步。 (来源:证券时报)