“影响农村金融格局之大事情”

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【农村金融时报】

年，金融业在深化改革和快速发展的征兵中取得了里程碑式的成果。 存款保险条例出台，政策性银行改革方案获批，存款利率上限放开等一系列重磅措施落地，加速金融业破局，疏通了长期亟待解决的机制体制障碍，金融基础设施环境得到大幅改善。 中国金融业正在改革中走向健康良性快速发展的道路。

在深化改革的过程中，基础薄弱的农村金融获得了难得的快速发展机会，服务队伍不断壮大，服务质量持续优化，但对农村金融机构来说，竞争越来越激烈，挑战也更为严峻。 在即将来临之际，梳理和总结农村金融的十大事情，以期重温事物的深刻含义，引起越来越多的思考和关注。

存款保险条例出台，加大了农村中小金融机构的经营压力

备受业界瞩目的《存款保险条例》终于在今年落地，并于5月1日开始实施。 根据条例，如果按照存款保险机构明确的汇率支付存款保险基金，银行的经营价格将会上升。 更重要的是，条例的实施表明，政府不再为商业银行的信用“背书”，银行领域依赖信用扩张，在享受利差收入之前经营模式就过时了。 与大银行相比，农村中小金融机构业务模式单一，创新能力不足，经营压力更加明显。 为了适应新的环境，农村中小金融机构必须积极探索市场化经营，积极寻求快速发展，形成差异化竞争力。

政策性银行改革方案得到批准，农业发行以政策性业务为主

4月12日，农发行、国开行和进出口银行3个政策性银行改革方案得到批准，确定了各自的功能定位。 改革方案为政策性银行的快速发展构筑了框架，更加强调政策性职能。 其中，农业发行改革要求以政策性业务为主体，对政策性业务和自营业务反复实施会计管理、分类核算。 明确业务范围有助于改善农业发行运营环境，提高内部管理能力，但政策性业务和自营业务的范围需要细化，以免相互交叉。

商业银行存款比指标取消，“三农”信贷投放更灵活

从今年10月1日开始，75%的存款比率指标退出监管主场。 存款比本来是为了防范银行领域的风险而设置的，但是随着时间的推移，这个指标成为了银行放贷难和公司难贷款的制约因素之一，删除成了借款力。 存款比监管指标的取消，可以比较有效地释放银行信贷空之间，支持实体经济的快速发展。 特别是中小银行可以释放越来越多的信贷资源，投入“三农”、中小企业行业，提高资金的招聘效率，优化经济结构。 以前，在每次贷款比审查时，银行都会挪用资金，增加债务价格，增加资金价格。 取消有助于缓解融资高度的问题。

电商入驻农村，农村金融机构合作空间大

今年以来，各大电商纷纷进入农村市场，挖掘了农村市场的巨大潜力。 电商布局农村渠道时，对农村电子支付等金融服务提出了新的要求，也给农村金融机构的快速发展带来了机遇。 京东和陕西信合作快速发展陕西农村电商就是一个例证，双方各发挥特点，形成金融和电商相互促进快速发展的效应。 电商下乡浪潮是农村金融机构快速发展电子银领域业务的绝佳机会，从而可以创造新的利润增长点。

省联社相继迎来十周年，自身面临改革

各省联社今年相继迎来了创立十周年。 这十年间，省联社发展迅速，成立之初的需求基本完成。 在省联社的领导、指导和管理下，农信机构取得了长足的快速发展，股份制改革成效显著，服务实力大幅提高。 但是，随着改革的深化，省联社的功能定位需求也在发生变化，从管理型向服务型转变。 如何下放管辖权，如何搞好服务职能是摆在省联社面前的重大任务，但其中各方利益受到牵制，改革进入阵痛期，能否顺利实现定位转变考验着各方智慧。

存款利率上限放开，迫使农村中小金融机构转型

10月24日，中国人民银行发布《商业银行和农村合作金融机构等不设存款利率上限》，标志着我国长达20多年的利率市场化改革取得历史性成功。 这一方面赋予银行金融产品定价权，鼓励金融创新，另一方面加剧竞争，银行利差逐渐缩小。 对以利差为主要收入来源的农村中小金融机构来说，利率市场化迫使其领域的业务转型，在风险管理、资产价格水平、中间业务的快速发展等方面提出了更高的要求。 农村中小金融机构需要积极应对，加快转型步伐。

农业保险产品全面升级，农业保险覆盖面扩大

今年11月，我国农业保险产品全面升级。 2007年中央财政实施农业保险保费补助政策以来，我国农业保险发展迅速，在服务“三农”方面发挥了重要意义。 但是，随着近年来新型农业经营主体的迅速出现，原有的农业保险条款已不能适应新形势下农业风险管理的诉求。 农业保险产品升级，系统改善了现有问题，扩大了农业保险覆盖面，维护了保险农户的合法权益。 这标志着我国农业保险产品体系的进一步完善，提高了农业保险产品管理的水平。

“推进普惠金融快速发展计划( -年)”出台，普惠金融提升到国家高度

今年年初，银监会进行了机构调整，专门设立普惠金融部，推进中银领域普惠金融事业。 11月，《推进普惠金融快速发展计划( -年)》出台，普惠金融快速发展上升到国家高度。 这是我国第一个推动普惠金融快速发展的计划，在即将到来的“十二五”时期，我国普惠金融将迎来全面深化改革和创新快速发展的新时期。 泛在金融的全面开展，凝聚了各方面的资源和力量，有利于金融基础设施建设，特别是农村地区享受越来越多的金融资源和服务。

吉林成为农村金改试点省份，农村金融改革进一步升级

国务院日前发布了《吉林省农村金融综合改革方案》，在吉林拉开了农村黄金改革的一幕。 该方案释放了许多亮点，结合地区特色，在创新探索上迈出了新的步伐。 近年来，国家大力推进农村金融改革，陆续在各地开展试点，待试点成熟后再复制宣传其经验。 一系列措施充分体现了政策层深化金融改革的决心和信心，致力于改善我国农村金融长期滞后的现状，构建现代农村金融体系。 的东风来了，农村中小金融机构必须强势上涨。

邮政储蓄银行吸引了10家公司的战斗，从单一股东走向股票多元化

10家战术投资者有国际知名的金融机构、国内大公司和互联网新兴公司，都是来邮政储蓄银行加码的。 引入战投对打破邮政储蓄银行长期单一持股的弊端，完善该行企业管理体系，优化企业管理机制具有重要意义。 而且，邮政储蓄银行利用各战投的特点，加快了中银领域的业务转型，为国内市场的深耕和进入国际市场奠定了基础。 邮政储蓄银行成立8年来，一直在农村行业成为对抗农信的同业竞争对手，这次拉拢的成功无疑又添了一只翅膀，有后来者居住的意义。