“工行鄂州分行关于2019年金融支持打好“三大攻坚战” 从业总结报告”

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鄂州银保监分局:

2019年，工行鄂州分行认真落实鄂州银保监分局金融支持三大攻坚战部署，始终以防控风险为主要任务，立足于稳中求进、提高质量的总体目标，开展内控合规管理。 运输管、科技、国防、信访等各行业实现平安运行，实现了零事件、零事故、零严重失误、零恶性服务事件的目标。 在全市银行领域金融机构的第六次安全判断工作中获得第一名。

一、强调双重责任，重在层层夯实。 完善内控文书防范机制，加强一冈双责，促进各级管理者履行突出过程职责。 一是完善的书面审查机制。 确定内控文书的防范工作目标和要点业务要求，明确其责、量的职务，分阶段签订责任书，分阶段压缩，传导文书的防范主体责任。 将内控文件的员工作为分行、部门经营绩效考核的重要指标，定性与定量相结合，进行负面考核，扣分50分，按月考核兑现。 要把内部统制文件的评价结果与管理者、专业部门的年度考核、业绩联系起来，督促各分行、各部门的管理者承担职责，巩固三条防线。 二是落实事件防范三会机制。 每季度召开内部控制委员会、风险管理委员会、事件防控形势分析会议，分析全行操作管理、信用管理、运营管理等行业的风险脆弱性，加强措施，推进全行内部控制文件的落实。 三是加强文书长效防范机制。 完善《内部控制系统规划建设实施方案》、《客户经理管理办法》、《内部控制激励约束办法》、《内部控制文件三条防线建设的实施意见》等，确定不同管理水平、不同业务条线、不同员工岗位的职务要求，进行内部控制文件责任落实环节的执行力建设。 四是加强监督检查机制。 重视监督检查的6个环节，安排工作人员有复印依据，检查工作有书面报告，对检查发现问题提出逐条整改通知，对整改意见按时反馈整改结果，对整改情况进行逐条跟踪检查，重新跟踪检查情况 全年共开展合规审计检查项目44项，检查问题改善率100%。

二、强调理念宣传，重点是警告教育。 守法文化建设全面加深了对风险管理治本之道的深刻认识，将守法文化建设融入经营管理全过程，以多种形式宣传守法文化理念，不断强化全员守法意识。 多次敲响警钟。 通过各类会议，及时传达学习贯彻监管部门和上级内控文件的部署，确保全员合规快速发展，违规是破坏工作的内控文件防范理念，让各级管理者理解100-1=0的道理，使整行树安全 每周定期向全行发送《操作风险晨报》，进行事件一通报、事件一评论、事件一警告，经常警告合规操作、严格遵守制度的业务要求。 二是传递守法文化。 突出正面典型引路、重要群体教育、强化规章意识、专业渗透辐射等4个要点，开展行长主要负责人的工作，实践责任合规课，各部门深化分行信访支持、考核，全员学习监管规则，强化制度进行大讨论和合规。 三是加强教育培训。组织全员参加网络大学合规的专题学习和测试。 落实银监局合规知识大讲堂，开展合规管理人员培训、业务运营审计培训、反洗钱业务现场培训11次，营造遵守合规、制度、严格管理的良好氛围。 四是深化预警教育。 开展敬畏、遵守事件的预警教育活动，收集征集文章86篇，制作阻止提交省行15篇的非法放贷普及的图示板，全员学习。 每周开展1次解析活动，选取省分行的“警告”、“警钟”、“警醒”典型案例进行要点解析，吸取深刻教训。 五是提倡敬业风尚。 反复走典型引路，发布合规基准兵评选表彰办法，每年评选、奖励合规基准兵，在职工会交流经验分享，通过激励机制进一步锻炼内控合规团队作风。

三、强调信用管理，重点是风险管理。 全面落实以顾客为中心和质量兴办的经营理念，引领24字信用文化核心理念，以提高信用经营能力为中心，严格关闭信用顾客的准入。 一是严格管理新信用客户准入风险。 多次定性与定量标准相结合，细化新的融资管理要求，及时总结管内风险克隆的特征、成因、分布规律，严防防病。 全年累计召开16次新信用关系顾客准入委员会，共对42家新信用关系顾客进行准入审议。 二是实行营销白名单制管理。 围绕信用计划和业务定位，明确顾客准入标准和范围，筛选管辖内潜在的目标群体，建立基础顾客库。 三是完全法人顾客审查机制。 不定期召开信用征信会议，累计审议76户、金额2.48亿元，每年召开31次鄂州分行信用征信审议会商小组会议，审议67户、金额1.92亿元的中小公司贷款等若干事项，压降金额1055万元，4户、金额680万元 四是推进精准的客户班次管理。 扩大高质量的客户资源配置，推动有限的信贷资源向高质量的客户转移。 加大劣势领域和对顾客的退出力度，强调要点换挡池管理，要点针对换挡池顾客实现2189万元的转移。 五是完全风险预警制度。 对贷款客户提前3个月到期警告，召开信用风险会议，挨家挨户讨论处置方案，确定风险化解负责人。 全年对15户、金额39.99亿元的大企业进行风险分析，压缩风险贷款3.19亿元。 六是深化资产质量管理。 严格执行信用三查制度，严格信用六大关口，加强信用质量管理。 提高报废力度，采取多种措施，提高报废和压降的风险。 截至12月底，全年累计处置不良贷款8142万元，不良贷款余额比年初下降1435万元，不良率下降0.53%，比年初下降0.22个百分点，不良贷款持续双重下降。 潜在风险克隆比年初下降1.79亿元，降幅为56.3%，计划完成率为183.5%。

四、强调防微杜渐，快抓住小。 以内部控制合规管理为中心，加强年和压实责任年的主题活动，加大要点机构、要点风险、要点业务、要点人员的风险专项管理力度，实现病闸的前进，早日防范和化解病案风险。 一是深化市场混乱的整治。 利用一个月的时间，组织全部管辖并按照专业条线，逐一对照监管部门维修5个方面的16个重点，充分利用现场以外的监测和飞行检查、例行检查和突击检查、数据观察和职业评估等联动方法，及时识别和排除事件风险 二是推进积分行业风险管理。 密切关注信贷、客户新闻、现金业务、信用卡分期业务等风险频发行业，加强源头管理，调查和弥补不足，更有效地杜绝重大风险的发生。 保持与监管部门的密切信息表达，严防监管处罚风险。 开展了重要的岗位轮换，2019年更换了39名据点管理者，其中分行长10人，副行长19人。 三是开展特殊治理。 开展操作风险检测、严格治疗贷款、病案风险排除、反洗钱专项检查、业务运营风险审计尽职检查、实物印章重新整理检查和不良贷款责任认定的落实等系列内控合规基础检查工作，加强尽职能力，精准引导、源头控制风险 年内部风险暴露水平为1.65万分之一，比年初减少1.27万分之一，减少43.5%。 多次核查后现象大幅减少，比年初下降75%。 四是多次员工异常行为风险管理。 根据省分行《员工异常行为调查实施细则》、《员工家访实施细则》，每季定期分析员工异常行为的员工经营公司、融安e信、涉赌等专业排查和员工家访排查。 对出现的异常行为苗头保持高度警惕，及时随访，采取较为有效的措施，阻断异常行为风险对业务经营风险的感染，消除风险风险风险。 五是加强预警监测网络平台的应用。 12月底，远程求助用户253起，协助公安部门解决各类案件5起，成功遏止电信网络诈骗和其他外部诈骗风险案件71起，为用户挽回资金损失862万元。 诈骗案件关闭率100%，比同业水平高19.05个百分点，诈骗案件关闭率居同业首位。 营造了业务安全运营的良好环境。

五、强调整改说明责任，严格管控。 建立严格治标守法经营不动摇、多次引导问题、严格问责、严格管理爱、严格管理相济、不愿做、不愿做的内控事件防范体系。 是加强整顿的实行。 开展合规检查审计项目44项，故障诊断问题32项累计40项，整改率为100%。 推进三道防线责任的分层落实。 二是加大解释责任的力度。 严格执行双线说明责任的员工要求，对管理不尽职、不尽职的负责人或业务条线管理者承担说明责任。 年度行政说明负责人4人、成绩5人、通报批评者12人、累计违章点72人、违章点95分。 提问严厉，持续让提问精、提问准的说明责任理念落地，受到冲击。 三是推进制度整理。 开展各项业务制度和内部管理制度的重新梳理、重新评价和重新优化，寻找内部控制制度的脆弱性。 全年规章制度整理90个，取消目前比较有效的83个、7个，加强内部控制制度的执行力度，奠定内部控制合规管理制度的基础。

中国工商银行鄂州分行

20年1月10日

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