““十四五”时期 合规快速发展成非银行金融机构主题词”

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本报记者李佩陈彦蓉

2021年是“十四五”计划开局之年，新年伊始，信托、租赁、费用金融、理财等领域的监管政策频繁出台，揭开了“十四五”时期非银行金融机构快速发展的帷幕。

过去，一些非银行金融机构忽视监管，缺乏合规意识，因而积累了大量风险，造成领域混乱，自身金融服务的质量效果与预期大不相同。 近年来，非银行金融机构不断加强制度建设和监管制度体系，领域混乱整顿，经营环境不断优化，非银行金融机构规范有序快速发展。 “十四五”时期，在严峻的监管态势下，合规成为合谋全球的主题，将对非银行金融机构未来的快速发展带来越来越积极的变化。

加强监管夯实机制

非银行金融机构的特点决定了其监管不同于常规金融机构，对非银行金融机构的监管是常态，是一项系统工程。

银保监会日前发布了《金融企业监管评估办法(试行)》(以下简称《核销评估办法》)。 “十四五”开局之年，在金融领域首次迎来监管评级监管，标志着监管将更加严格。 在诉方改革增加费用的宏观背景下，对费用金融企业给予优罚，以规范的业态推进服务实体，可以促进费用升级形成长远的利益。

在银行以外的金融业，第一次迎来监管评级的，不仅是高费用的金融企业，也是金融租赁企业。 在《消金评级办法》出台前半年，即年7月，银保监会发布了《金融租赁企业监管评级办法(试行)》(以下简称《金租赁评级办法》)，为金融租赁企业加强分类监管，促进机构持续健康快速发展提供了大力支持。 华运金融租赁的相关人士在接受《金融时报》记者采访时表示，《租金评估方法》的出台，对领域形成了正面的诱惑，使整个领域的经营更加透明，金融租赁企业要找到各自的管理弱点，尽快补充短板

据此，费用金融企业、金融租赁企业、财务企业、信托企业等非银行金融机构建立了监管评级标准。

值得注意的是，不仅是评级的一环，“十四五”的开局、银行以外的金融机构也在迎来更加严峻的全面合规尝试。 关于信托企业，《信托企业股权管理暂行办法》、《信托企业资金信托管理暂行办法(征求意见稿)》、《中国银保监会信托企业行政许可若干事项实施办法》等一系列监管政策相继落地，加快了整个信托领域的本源回归，推动了健康规范的快速发展。 此外，最近发布的《关于增强支出金融企业和汽车金融企业可持续快速发展能力、提高金融服务质量的通知》、《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》、《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》等政策也包括:支出金融企业、汽车金融企业、小额贷款企业。

适应监管的前瞻性协调

一系列监管政策的出台，意味着非银行金融机构的快速发展越来越规范化，与此同时，也要使工作机构更加清楚监管方向和自身的不足之处，满足监管要求，遵守合规经营，积极调整适应，才能在今后的业务经营中保持稳定，

以金融租赁领域为例，在经历十余年“井喷式”快速发展后，在当前竞争格局下，黄金租赁领域不同程度地存在同质化、类信用化等现象，业务增长比较粗放，存在一定的风险。 《金租评估方法》的监管评估要素包括资本管理、管理质量、风险管理、战术管理和专业能力4个方面的副本，其中后两个权重合计达到60%，强调金租企业对风险管理和专业能力的重视，金租企业以此为方向，

《租赁评级办法》出台以来，企业根据要求采取了一系列措施，以满足监管合规的要求。 ”。 华运融资租赁负责人向《金融时报》记者表示，“我们组织各部门逐一对评级要素进行自我评价，不断加强监管评级、风险管理、合规经营等政策的传达、培训。 另外，为了更好地配合监管部门的工作，还广泛讨论了微观操作水平的主观评价、客观佐证方法等问题，寻求建议。 ”。

面对各项监管政策，非银行金融机构积极行动，促进合规，防范风险，调整适应新的监管环境。

可以看出，“消失评级方法”的评级要素中，风险管理的权重最多占35%。 同样面临评级考验的消防企业也开始努力巩固风险管理，建设更全面的风控系统，构建业务合规防火墙，提高金融科技能力是重要手段之一。

例如，捷克金融资费通过自身在金融科技上的创新，建立了金融科技多层次的安全防控体系，对贷款前判断、贷款中监控、贷款后反馈等各个环节进行了技术升级。 并通过积极探索外部合作，加强平台间、领域间的合作等举措，实现数据共享，打破新闻“孤岛”。

合规经营正在稳步推进

“十四五”时期是我国深化金融供给侧结构改革、各项监管新落地实施的关键时期，也是各非银行金融机构深化创新转型的重要阶段。 这一时期，非银行金融机构将迎来漫长的规范调整期，严格监管、风险防范、合规经常相互勾结。

捷克金融表示，在监管规则日益明确的趋势下，将继续发挥合规和风控能力方面的领先作用，帮助金融领域持续健康快速发展。

在社会影响较大、具有代表性的信托领域，资管研究员袁吉伟向《金融时报》记者表示，《十四五》时期，资管领域的监管政策不断完善和成熟，特别是对信托企业的监管，过去没有特别值得借鉴的经验

袁吉伟认为，信托企业必须走出过去非标准业务的舒适圈，面临完善信托制度、打破挤兑后的客户关系管理、扩大市场竞争、创新转型带来的业绩波动等压力。 并大力弘扬信托制度和信托文化，以服务实体经济和居民诉求为出发点，重建可持续发展的业务模式和盈利模式，增强基础能力和核心竞争力，进一步增强专业化、特色化、差异化的快速发展能力，实现由粗放式发展向优质快速发展的转变

“十四五”时期，各非银行金融机构立足自身定位，在心、外化合规经营理念的基础上，将自身快速发展置于国家战术快速发展之中，积极谋划、积极行动，挖掘机遇，创新趋势

(责任:孙丹)

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